O surgimento e desenvolvimento de fintechs trouxeram para o vocabulário empresarial novas palavras e termos. Um exemplo disso é o que chamamos de conta de pagamento.
Neste artigo, você conhecerá o conceito da expressão, além de entender cada uma das modalidades de contas disponíveis no mercado financeiro e as principais diferenças entre cada uma delas. Boa leitura!
Como definir o que é conta de pagamento?
A conta de pagamento pode ser definida como uma plataforma que é administrada por uma empresa responsável por prestar serviços financeiros e que tem a tecnologia como diferencial — o que chamamos de fintechs.
Ela possibilita que um cliente possa efetuar algumas operações básicas, como pagar contas e utilizar o débito. Vale destacar que não tem tarifas e oferece ainda a possibilidade do usuário contar com rendimento.
A conta de pagamento foi regulamentada pela lei nº 12.865, de 2013, e tem como objetivo aumentar a inclusão bancária e a competitividade do setor financeiro. Ela possibilitou que novas empresas, além de instituições financeiras, fossem responsáveis por ofertar esses serviços.
É importante destacar que somente as instituições reguladas pelo Banco Central podem oferecer uma conta de pagamento. Entre seus principais benefícios para os consumidores, estão:
- Procedimentos 100% online, como movimentação e consulta de conta;
- Não pagar taxas de manutenção;
- Realizar pagamentos e recebimentos via PIX, depósitos e TEDs;
- Fazer pagamentos e saque em caixas de bancos 24h;
- Recarregar aparelho celular com o saldo disponível em conta.
Entretanto, é importante frisar que uma conta de pagamento não pode ter um saldo superior a R$ 5 mil, de acordo com as regras do Banco Central do Brasil.
Conta de pagamento é conta corrente?
Não! Apesar de existirem semelhanças, como a oferta de cartão ao cliente, permitir a realização de TED e ambas poderem ser abertas, encerradas e acessadas de forma online, elas não podem ser confundidas.
A conta de pagamento não realiza operações privativas das instituições financeiras, como por exemplo, a concessão de crédito e a gestão de conta corrente. Ela também possui algumas características que a tornam diferente de uma conta bancária comum. Entre elas, é possível citar:
- Não exigir o atendimento presencial em uma agência física;
- Permitir o pagamento pelo celular;
- Não ter proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Conta de pagamento é a mesma coisa de conta digital?
A resposta também é não! Uma conta de pagamento só é digital no formato em que é oferecida ao cliente. Ou seja, ela é gerenciada por fintechs, que não têm agências físicas, e pode ser acessada por canais online.
Já uma conta digital vinculada a um banco possui uma vasta oferta de serviços online. Elas seguem sendo regulamentadas pelo BACEN (Banco Central do Brasil) e todas as suas operações financeiras são protegidas pelo FGC.
Quais são os tipos de conta de pagamento?
Agora que falamos sobre o que é conta de pagamento, chegou a hora de entender seus dois tipos básicos e suas principais características:
1. Conta de pagamento pré-paga
A conta de pagamento pré-paga é a mais usada e difundida no mercado. Ela é movimentada por meio de cartões pré-pagos. Para que ela funcione, é preciso que o titular da conta faça um depósito antes de fazer suas compras. Assim, as transações só funcionam quando existir um saldo positivo para cobrir o valor.
2. Conta de pagamento pós-paga
Já as contas de pagamento pós-pagas são movimentadas por cartões de crédito ou débito. Nelas, o valor da transação é debitado e, após isso, o titular realiza o pagamento.
O que é instituição de pagamento e quais são os seus tipos?
Conhecer os tipos de instituições financeiras que estão em atividade no Brasil é fundamental para compreender a dinâmica do mercado. Por isso, o conceito de instituição de pagamento aparece com grande relevância na atualidade.
Se você quer saber mais informações sobre esse assunto, descubra o que é instituição de pagamento e suas principais diferenças para os bancos.