Siglas como SCD, SEP, SCFI e ESC correspondem às empresas geradoras de crédito que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional. Apesar delas possuírem aspectos semelhantes, são marcadas diversas características bastante distintas, devendo ser utilizadas para cada finalidade específica e público.

Neste artigo, explicamos o que são SCD, SEP, SCFI e ESC, principais diferenças e benefícios de cada uma delas e ainda as vantagens de uma consultoria para sua fintech. Boa leitura!

O que são SCD, SEP, SCFI e ESC?

Antes de qualquer coisa, é preciso entender sobre o propósito de cada uma dessas instituições financeiras que fazem parte do cenário brasileiro. Por esse motivo, descrevemos o conceito de cada uma delas.

1. SCD

A Sociedade de Crédito Direto é uma fintech que atua com foco em operações como empréstimo, financiamento e aquisição de direitos creditórios. Entretanto, elas são realizadas exclusivamente por meio de plataforma eletrônica. Toda utilização de recursos financeiros deve ter origem em capital próprio da empresa.

2. SEP

A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas também é uma fintech que realiza operações de crédito entre pessoas, conhecidas no mercado como peer-to-peer lending. Suas operações são realizadas exclusivamente por meio de plataforma eletrônica e funcionam por meio da relação entre quem tem o valor para emprestar e quem precisa do valor. Neste tipo de operação, o limite de crédito é de até R$ 15 mil.

3. SCFI

As Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento, também conhecidas como "financeiras", são instituições privadas que emprestam e realizam financiamentos de curto prazo voltados para a aquisição de bens, serviços e capital de giro. Muitas não estão ligadas a bancos e não fazem parte de conglomerados econômicos, operando como braço financeiro de grupos comerciais ou industriais.

4. ESC

A Empresa Simples de Crédito realiza operações de empréstimos e financiamentos destinados exclusivamente para Microempreendedores Individuais (MEI), microempresas e empresas de pequeno porte. Para isso, utilizam exclusivamente seu capital próprio. Toda movimentação financeira é feita por meio de débito na conta da ESC e crédito na conta da pessoa jurídica contratante.

Quais as principais diferenças e vantagens entre elas?

Embora tenham algumas semelhanças, existem grandes diferenças de finalidade e públicos que marcam essas empresas. Destacamos as principais para que você possa conhecer.

Apesar das operações realizadas nas SCD e SEP serem feitas apenas por meio de plataforma eletrônica, elas possuem uma grande diferença na origem dos recursos. Enquanto as SCD operam sem poder captar no mercado e com origem no seu próprio capital, as SEP trabalham com a intermediação entre os tomadores de crédito e seus investidores.

Já a Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) se diferencia das demais por fornecer empréstimos e financiamentos destinados à aquisição de bens, serviços e capital de giro. Além disso, também podem operar em empréstimos e financiamentos com características específicas, como riscos mais elevados que o normal, financiamento de veículos usados e convênios com estabelecimentos comerciais.

Por fim, a Empresa Simples de Crédito (ESC), como já dito anteriormente, realiza operações de empréstimos e financiamentos exclusivamente para Microempreendedores Individuais (MEI), microempresas e empresas de pequeno porte, por meio de capital próprio.

Uma diferença importante em relação às SCD e SEP é que o seu registro é feito diretamente na Junta Comercial e não necessita de autorização do Banco Central. Vale destacar também que a ESC pode ser formalizada como Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI), Empresário Individual ou Sociedade Limitada.

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